意见领袖丨中国金融四十人论坛

　　近年来，科技与金融深度融合发展，但部分领域科技与金融边界模糊，引发一些市场乱象和局部金融风险。今年以来《金融科技发展规划（2022-2025年）》及《金融标准化“十四五”发展规划》相继发布，明确提出“坚持金融业务与非金融业务严格隔离，厘清科技服务与金融业务边界，防范借科技名义违法违规从事金融业务”。科技与金融融合发展如何从单纯提升效率转变为促进共同高质量、可持续发展，亟需金融机构、科技公司和监管部门等各界共同探讨及推动。

　　近日，中国数字金融合作论坛于近期举办第7期闭门研讨会“科技&金融融合的边界与规制”，总结和探讨近年来科技与金融深度融合发展的成效、存在的问题，尤其是两者边界模糊带来的风险与挑战，并提出如何厘清边界及更好实施监管的相关建议。全国政协委员、上海交通大学上海高级金融学院执行理事屠光绍应邀出席会议并做点评分享。

　　以下为发言全文：

　　感谢会议主办方邀请我参会，本次讨论话题非常具有前瞻性，听了三位专家的主题发言我深受启发。三位专家都对科技和金融深度融合背景下，金融科技发展的积极作用给与了充分肯定，也一致认同需要进一步研究和评判科技和金融融合给金融行业带来的挑战，以及面对挑战从不同角度给出了建议和解决方案。三位专家发言的主题侧重点各有不同，郭为民首席侧重分析数字金融发展的挑战、金融科技发展如何适应数字经济的要求，以及如何在数字金融发展过程中发挥金融特性、如何完善金融科技监管体系上提出了自己的看法；高峰首席主要从金融科技发展的国际经验和我国金融科技发展的阶段特征入手，对我国金融科技发展如何形成更好的治理体系提出建议；鲍捷董事长从监管科技角度，提出利用科技来更好地完善监管体系、实现监管创新。

　　接下来，我结合本次会议主题“科技&金融融合的边界与规制”发表一些个人看法和建议，主要包括四个方面：

　　为什么要分清科技与金融的边界？

　　我国已经进入到科技与金融深度融合发展阶段，但不管科技如何渗透到金融领域，金融基本的属性并未改变，所以为了更好地促进金融健康发展以及在发展过程中更好地完善金融风险防范体系，厘清金融和科技的边界是必要的。

　　如何科学地把握好科技与金融的边界？

　　这个问题包含三个层次。

　　一是，明确边界和鼓励划界。厘清边界是为了金融更好地发展，但在厘清边界过程中如果影响到划界，则会限制科技与金融的深度融合，科技成果不能在金融领域很好地应用，影响运用数字技术手段提升效率。所以如何科学地处理好科技与金融的关系，把握两者的边界有着十分重要的意义。

　　二是，硬性分界和柔性分界。中国的金融体系在不断发展深化，特别是金融功能方面的深化，金融消费者的多元化、多层次需求亟待满足。科技在金融领域的应用可以进一步促进金融功能的提升，在硬性划界的同时仍然需要“柔性边界”。

　　三是，静态边界和动态边界。科技与金融的融合还有着很大发展空间，许多领域还需要进一步开拓，所以科技和金融的边界不能是一成不变的，两者边界的划定要不断适应新形势的发展和需求，动态把握两者边界。

　　如何更好地制定科技与金融融合的规则？

　　厘清边界是为了更好地制定规则，制定规则的重点主要体现在三个方面。

　　一是，当科技进入到金融领域之后，为了防范不公平竞争，解决行业内不同微观主体、金融主体之间的矛盾，需要创造公平竞争的市场环境。

　　二是，在金融科技应用过程中，消费者隐私可能受到影响，所以需要处理好金融服务提供者与消费者之间的关系，做好金融消费者权益保护。

　　三是，需要重视金融体系的风险防范。当科技深度融入金融体系之后，金融风险可能变得更加复杂、隐蔽，金融风险传染性增强，危害性可能放大。

　　如何更加有效地监管金融科技？

　　对市场主体来说，监管的成本很高，如何实施有效监管、降低监管成本非常重要。

　　在监管原则、监管体系、监管方式等方面需要进一步完善，更好地适应科技与金融融合发展。其中在监管方式方面，传统监管方法存在自动化程度低、监管成本高、运营质量差等缺点，近年来数据驱动的监管在欧美一些国家已经开始实施，传统监管逐步走向智能监管。新的科技监管方式有效性、灵活性都得到了提高，从收集数据、降低报送成本到逐步适应金融科技的发展需要，依靠科技手段来更好地健全监管体系将成为一个新的发展趋势。