2019年金融行业什么最火？毫无悬念，金融科技。而且很大概率，2020年，还会是它。

搞金融科技的人可能注意到，赶在2019年收官之际，央行金融科技委员会开了个总结会，总结了2019年工作，研究部署2020年重点工作。

对于2019年，一句总结是“全面发力、多点突破，推动金融科技工作开创新局面”。这一点无需多说，行业内都切身体会到怎么个发力法、有何突破。当然，有人欢喜有人忧。

对2020的工作定调，则是“坚持发展与监管‘两手抓’，持续推动金融科技行稳致远”。注意关键词，原则是“两手抓”，目标是“稳”和“远”。

提出的六个重点工作，更能看出一些风向，第一条和第六条，分别是落实发展规划和产用对接，属于发展的事，剩下的2、3、4、5条工作，核心都是一个词，监管。

顶层设想就是这样，简单明了。结合整个行业的情况，这样的治理思路下，2020年金融科技行业可能发生什么变化？又会出现哪些值得关注和研究的趋势？

01

监管更明晰

金融科技想要向好发展，监管脚步必须跟上。但是，鼓励创新与防范风险之间，怎么平衡，长期以来一直待解。

这个难题，2019年年底有了一个初步的解决方案——北京成为金融科技创新监管试点的第一城，将正式启动中国版“监管沙箱”。

这是通过一个缩小版的真实市场，允许企业对创新产品、服务模式大胆尝试，监管层可通过测试有效评估风险，确定开放范围。

结合北京试点的反馈，一系列围绕金融科技发展的规范，将在2020年更为明晰。除了央行工作部署提到的“出台个人金融信息保护、区块链等金融科技监管规则”，穿透式监管也将进一步在金融科技领域落实，相关非法金融活动打击行为，不会手软，只会更严。

而且，由于持牌机构与非持牌机构的合作越来越广泛，越来越深入。因此，央行、网信办、公安部、工信部等部门间的协同监管，也会在2020年让人看到它的效果。

02

银行唱主角

2019年是银行金融科技意识觉醒的一年。各大银行纷纷成立金融科技子公司，或者设立金融科技部、金融科技办公室等新增职能部门。除此之外，银行与互联网巨头间的合作也越来越开放。包括工行与阿里巴巴、蚂蚁金服签署全面深化战略合作协议，多家民营银行与京东数科的战略合作等。

2020年，在意识觉醒和初步试水的基础上，金融科技将成为各家银行的战略级部署，会有越来越多的银行加入到金融科技发展行列。这其中不仅涉及到组织架构重塑，还涉及到产品创新、激励机制、对外合作等多个方面的调整。

不同于互联网以流量切入金融科技的路径，金融机构更多的是要实现线上线下融合。因此，银行数字化转型将继续加速，通过加强金融数据治理，促进数据资源有效整合和规范利用，银行将不断提升金融惠民服务能力。 

03

人才回流银行

在金融科技领域，科技能力和开放能力是金融机构必备的两大核心能力，这意味着银行业的业务结构与人员配比将发生不小的变化。

2019年，随着互联网金融监管持续收紧，传统机构数字化转型深入，曾经从传统金融机构流向互联网金融的人才，已现回流态势。2020年，这一趋势将更加明显。

许多互联网金融机构的高管出身于传统金融机构，在互联网公司掌握了流量和科技的玩法之后，就兼具了传统金融和金融科技的复合背景，这样更有助于其回归传统银行，推动银行数字化转型。

尤其是在银行系金融科技子公司和理财子公司纷纷成立的背景下，金融科技人才缺口越来越大，回流趋势势必明显。

这其实也是监管要求之一，央行曾提出，银行要建立健全与金融市场相适应、有利于吸引和留住人才、激励和发展人才的薪酬和考核制度，激发人才创新创造活力。 

04

产品千人千面

基于大数据、云计算、人工智能等技术手段，在创新金融服务上，提升效率，为不同客户提供最恰当的服务，实现服务千人千面的需求。这是留住客户，也是提供多元、增值服务的前提。

目前，一些金融机构已经利用金融科技手段，针对不同用户群，形成不同利率水平的借贷产品，以实现差异化定价。但是，不同客群存在的不同资产配置需求、小微企业融资难题以及“三农”金融的服务覆盖率，都还没有很好地解决。

这些尚未解决的问题，既是痛点也是机遇。2020年，随着金融科技的加速发展及各项技术手段的不断成熟，这些方面的工作将进一步推进。

尤其是随着银行金融科技战略的不断落地，利用科技手段解决服务实体经济的金融需求，银行会有更多的可操作空间。 

05

上市潮或出现

2019年，金融科技在资本市场的表现不甚理想。无论是已经上市的互联网金融公司向金融科技转型，还是这一年以金融科技身份登陆资本市场的公司，表现和发展状态都难言乐观。

但这并不代表资本市场不看好金融科技的表现。一方面是因为许多金融科技公司上市之前，估值已处于较高水平；另一方面也在于全球资本市场整体表现欠佳。

那么，2020年，还会有更多的金融科技公司上市吗？

大概率是肯定的。一方面，一些大型金融科技公司，已经到了靠上市融资拓展进一步发展规划的阶段；另一方面，在监管政策逐渐落地的背景下，平台能够顺利海外上市，公司治理、信息披露更规范，品牌价值会得到凸显。

因此，登陆海外资本市场，仍是不少金融科技公司的重要战略之一。

来源：《财经国家周刊》