特许全球金融科技师

【论坛回顾】金融数字化的趋势中,金融行业中小机构的发展与人才培养该何去何从?

日期:2020-11-20

 

11月1日,上海高金金融研究院主办的“数字化助力金融业转型升级-2020金融科技发展论坛”圆满落幕。此次论坛,上海高金金融研究院联合产、学、研多方力量成立了金融科技产学研合作开放平台。论坛邀请了知名专家学者、著名金融机构高管等嘉宾,围绕着人工智能、新科技驱动保险业务模式变革、金融业数字化转型思考与创新实践、数字化时代的组织变革与组织发展等主题展开热烈的讨论。

 

上海交通大学上海高级金融学院会计学教授,中国金融研究院副院长、上海高金金融研究院联席院长、特许全球金融科技师CGFT学术委员会主席李峰教授主持了圆桌论坛一,与嘉宾浦发银行信息科技部副总经理万化先生,泰康在线副总裁兼首席信息官陈玮先生、金证股份高级副总裁王海航先生、京东数科金融数字化应用业务总经理程雁宾女士、Xpross Consulting合伙人&CTO林静女士,围绕着“金融机构数字化转型的趋势和路径”各抒己见,尤其是在金融行业中小机构的发展及人才培养方面分享了宝贵建议。


 

浦发银行信息科技部副总经理万化


未来要合作共赢,价值共享。不管大机构还是中小机构,都要找到自己的差异化的策略。

 

浦发银行也在广泛和中小机构进行合作,并于今年9月25日发起了开放金融联盟。开放金融联盟包含12家金融机构,上海有太保、国泰君安。长三角地区包括宁波银行、徽商银行、苏州银行、稍微偏中等及中等偏下的银行等,实现将技术和能力向中小机构输出。中小机构要找到差异化的价值点大家共同进行客户经营,共同打造价值共赢共享模式。

 

关于人才问题,一方面是人才在科技化。比如浦发银行也在科技化,总行科技部人员目前已经突破4400人,到2022年将接近1万人。从人的结构上科技化,现在浦发银行招人50%以上要有理工背景,便于融合。科技已经成为银行业务基座,不是一个简单的技术保障。银行走出原有的模式,向互联网企业、向更加开放的企业、向以技术为主导的方向改革。浦发银行董事会发了公告表示会在不远的将来成立科技公司。传统金融机构基因在进化,组织模式在进化,人才要求也在进化。多元化的人才,不管是在纯粹的互联网公司,还是在一般的科创企业,传统的金融机构都会有更多的用武之地。

 

 

泰康在线副总裁兼首席信息官陈玮


中小保险公司目前还是很难找到出路。因为小公司基本上营运资金、资本实力都非常弱,这就意味着在科技上的投入,人才上的培养,招募上的吸引力都无法与中大型公司和大型公司比拟。关于中小机构如何发展,有两点建议:

 

第一,必须在业务上学会和别人合作。这是不得已的选择,其实有时候大家选择没这么简单,企业经营决策有不得已为之的地方,肯定是合作为主,单靠自身成长非常困难。

 

第二,中国大陆全国性的金融机构布局最顶峰的阶段已经过去,所以现在非常关键的是如何经营好企业所在区域的客户群体。这点在现在保险机构里体现得非常明显,意味着线上和线下的流量都存在增长急剧下降的问题。现在比拼的是存量,企业能够综合经营好所在区域内的用户或客户,是非常有优势的。

 

关于人才从互联网保险行业来说,如果现在理解金融科技,懂这个行业里科技发展趋势,对人才求职进入到中大型企业,无论是传统金融企业还是数字经济的企业,互联网金融企业,都非常有帮助。

 

比如泰康,虽然是专注于健康、养老、医疗专业,但是如果是懂金融科技的人才,将会在这个领域中非常具有核心优势。

 


金证股份高级副总裁王海航


任何一个生态里的都有参天大树,也有小树,还有小草,因此金融业不会只有大型金融机构,中小金融机构也会有生存空间。

 

但是不是今天的中小金融机构都能一直活下去?核心取决于企业自身。中小机构定位应该有差异化,这是最重要的。而对于今天中国的中小金融机构来说,银行在这方面相对好一些。因为银行,比如城商行,只能在一个地方,不能随处开办,而证券公司不能只在某个区域开,要全国到处开网点,对证券公司来说在数字化转型背景下定位可能是更重要的。

 

在人才方面,最核心是大家每个人的能力够不够强。如果个人能力足够强,也许在中小机构有更大的施展空间。确实从选择职业来讲,“金融+科技”是一个很好的职业,未来可能跟它能比的只有生物科技。在大的方向和赛道上的选择,对个人未来发展还是有一些影响的。

 


京东数科金融数字化应用业务总经理程雁宾


在接触过的所有客户中,中小金融机构对服务迫切度要强烈很多。

 

综合下来看,中小机构无论科技基础,还是业务基础,确实要比大机构弱很多。而中小机构的弱,又决定了他们在很多方面都需要依赖科技公司,所以数字化对他们来说有一些揠苗助长。

 

大家都希望未来自己的客户都能发展得越来越好,以城行为例,他们都有一定建行使命,服务本地经济,所以专业的科技金融公司能够帮他们更好地做好本地经济的服务,因为这些专业的公司有更多的数据积累,很容易定位当地消费者和企业,为他们提供更为精准的服务。

 

金融科技人才的角度看,在服务地方金融机构中发现数字化相关的人才是非常缺乏的。在金融机构的人才招聘中,包括招聘金融科技背景的人才,如何维稳是很重要的。

 


Xpross Consulting合伙人&CTO林静


中小机构要有行业自信。中小金融机构未来生存空间一定会有的,而且生存肯定在于能够服务差异化的客群。每个区域每个客群有差异化,每个金融机构要形成自己的标签,提供差异化服务。

 

会问这样的问题,是因为金融机构本身是一个很强的行业。第三季度与第二季度相比, 10万个app倒闭了。很少有人说中小科技公司、中小互联网公司能不能生存,其实他们的生存环境比金融机构的压力要大得多。

 

从整个金融行业来说,在中国无论数字化到各方各面,都是比较理性的程度,因此大家要有一定的行业自信度。

 

在金融人才的问题上,中小金融机构的确在人才团队构建,提供更多的金融服务和金融产品上是有压力的,因为无论是他们所处的城市,还是整体的预算都不容易让他们做到,但这个问题很快可以通过To B, Sass市场解决。

 

Sass市场08年在美国开始发展,给中小型、区域型公司提供金融整体的技术升级和技术服务。中国也从2018年开始,To B行业也成为比较热的赛道,有更多的资本进入,为中小型公司提供整体的技术升级。即使在很难找到人才的中小型公司或偏远地区的公司,都能很快通过产品化方式享受到同样的科技红利带来的升级。

 

对于个人而言,不管选什么行业,或者金融科技行业,跨界交叉型人才总是会更好一些。无论在什么领域,一定要做到非常优秀。对于交叉复合型人才,会有更多的维度来思考,附加值也会提升。

 

(以上观点仅代表嘉宾个人,不代表所属机构)